Как производится проверка доходов заемщика?

При подаче заявки на персональный кредит, следует подготовить все документы, которые понадобятся для утверждения, включая подтверждение дохода. Кредиторы часто запрашивают проверка доходов заемщика в качестве способа подтверждения способности клиента погасить задолженность по кредиту. Проверяется кредитоспособность и платежеспособность клиента.

Кроме этого потребуются:

подтверждение занятости, которое продемонстрирует, что заемщик имеет постоянную работу и, следовательно, стабильный поток дохода;
некоторые другие доказательства, показывающие, сколько есть средств на банковском счете, если нет постоянной работы;
удостоверение личности;
банковские выписки по депозитам в других банках;
письмо от работодателя за подписью;
поручители;
налоговые документы и др.

Банки обращают особое внимание на кредитную историю заемщика, количество кредитов, которые не погашены на момент заявки на новый займ. В основном учитываются просрочки по платежам длительностью от 30 дней. Наличие или отсутствие статуса банкрота, число объявлений о несостоятельности, дата последнего объявления — все это проверяется сотрудниками кредитного отдела банка.

Методы оценки заемщиков

Тщательно проверяется достоверность информации о банковском счете каждого заемщика. Если сотрудники отдела не смогут подтвердить личность заемщика в порядке, описанном выше, заявка на займ будет отклонена.

Дополнительно банки проверяют информацию о доходах и занятости для подмножества заемщиков на основе закрытого алгоритма. Для этого они запрашивают:

последние платежные ведомости,
налоговые декларации,
банковские выписки.

Чтобы проверить работу заемщика, представители банка связываются с работодателем заемщика.

Банковский кредитный риск зависит от качественной оценки кредитоспособности заемщика. Целью анализа кредитоспособности является оценка финансовых показателей заемщика, на основании которой банк принимает решение о выдаче кредита или прекращении кредитных связей с клиентом.

Оценивая кредитоспособность заемщика, необходимо обеспечить его способность привлекать на свои счета достаточные средства для погашения основного долга и уплаты соответствующих процентов, собирать информацию, характеризующую деятельность заемщика (общие сведения о компании, вид продукты и т. д.) управление компетенцией, рейтинговая оценка запасов, финансовые результаты, рейтинг продуктов.

Следовательно, банк перед подписанием кредитного договора проводит предварительный анализ финансового состояния заемщика, проверяет его достоверность. Кредитоспособность можно выделить в качестве основного критерия, обеспечивающего эффективность кредитной деятельности. При этом необходимо различать понятия «платежеспособность» и «кредитоспособность» заемщика.

Проверка общих сведений и личности заемщика

Банк оставляет за собой право в своих пользовательских соглашениях проверять правильность всех заявлений и информации, предоставляемой заемщиками и инвесторами в связи с листингами, обязательствами и займами заемщиков. Они могут осуществлять проверку в любое время, до или после выдачи займа.

Если банки не могут проверить информацию о заемщике или листинге займа, они имеют право отложить финансирование займов заемщика, чтобы проверить точность информации.

Банк проверяет личности заемщиков, сравнивая предоставленные имена, номера социального страхования, адреса и номера телефонов в записях агентства по информированию потребителей и других баз данных по борьбе с мошенничеством и проверкой личности.

Кроме того, они обязательно попросят заемщиков предоставить копию действующего водительского удостоверения, паспорта или другого удостоверяющего личность документа.